Автор: 
Банкротство гражданина – достаточно новый институт в российском праве, успешно действующий с октября 2015 года. Несмотря на солидный срок существования процедуры для многих процедура банкротства по-прежнему остается тайной за семью печатями с кучей мифов, домыслов и заблуждений. Многие не в курсе того, как объявить себя банкротом по кредитам и что для этого нужно.
Ситуацию усугубляют различные мошенники, подрывающие веру в эффективность института банкротства.
Из-за этого должники до последнего тянут с обращением в суд, еще больше усложняя ситуацию!
Содержание:
Что же такое банкротство?
Банкротство – это официальная процедура признания физического лица финансово несостоятельным, то есть неспособным погасить свои денежные обязательства.
Не стоит воспринимать это как что-то постыдное. Вы же не стыдитесь фигурировать в судебных процессах по взысканию долга? Так почему нужно бояться банкротства?
Объявить себя банкротом по кредитам – это законный способ подтвердить сложную ситуацию, которая помешала вам платить по счетам.
Зачем нужно банкротство?
Гражданин может объявить себя банкротом по кредитам ради двух основных целей:
-
Содействие в расчете по долгам с кредиторами и восстановление платежеспособности. Такая цель достигается редко, поскольку в процедуру входят граждане, которым определенно нечем погашать имеющиеся долги. Банкротство не может им помочь в плане восстановления финансового состояния.
-
Признание гражданина несостоятельным с выплатой кредиторам частичной или полной суммы задолженности. При условии, что такая возможность есть. Непогашенные долги списываются, гражданину присваивается статус банкротства.
На практике же подавляющее большинство обращений касается именно второй цели. Кредиторы настаивают на реализации имущества и погашении хоть какой-то части долга, сам же должник обращается в суд для списания неподъемных долгов.
Какие долги спишут?
Если вы раздумываете о том, как объявить себя банкротом по кредитам, то не переживайте - успешно списываются следующие обязательства:
-
Кредиты всех видов (потребительские, ипотечные, автокредиты).
-
Микрозаймы.
-
Частные займы по расписке или договору займа.
-
Долги по коммунальным платежам.
-
Налоговые задолженности и платежи в бюджет.
Не удастся избавиться от следующих долгов:
-
Алиментные обязательства.
-
Возмещение вреда жизни, здоровью, а также морального вреда.
-
Компенсация вреда, причиненного преступлением.
После признания должника банкротом все «личные» долги останутся при нем и их придется погашать в дальнейшем.
Но как показывает практика – 95% банкротств касается исключительно кредитных обязательств. Это ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты.
Кто может подать на банкротство в 2024 году?
Чаще всего от банкротства человек отказывается до последнего из-за того, что банально не в курсе о том, как объявить себя банкротом по кредитам и с чего начать.
Правом на обращение с заявлением о банкротстве обладают:
-
Должник.
-
Любой из кредиторов.
-
Уполномоченный госорган (ФНС).
Заявление подается в арбитражный суд по месту проживания в регионе.
Крайне важно первым подать заявление о несостоятельности, не дожидаясь реакции кредиторов. Ведь никто не даст гарантию, что приведенный кредитором управляющий не будет скрыто преследовать его интересы.
Основания для банкротства
Сам должник может объявить себя банкротом по кредитам без соблюдения требований об общей сумме долга в 500 тысяч рублей.
Достаточно долга в 200, 300 тысяч и одновременных признаков, свидетельствующих о скором и неминуемом банкротстве:
-
Превышение обязательств над стоимостью имущества.
-
Невозможность погашения других долгов после выплат одному из кредиторов.
-
Потеря дохода и невозможность исполнения обязательств.
-
Иные факторы, свидетельствующие о неизбежном банкротстве.
У должника есть право подать на банкротство в этом случае без предъявления дополнительных требований к сумме долга и не дожидаясь судебного взыскания.
ВАЖНО: При долге в 500 тыс. рублей и выше при просрочке в 3 месяца и более у гражданина возникает обязанность объявить себя банкротом по кредитам.
НО! Кредиторы могут заявить о банкротстве должника лишь при строгом соблюдении следующих условий:
-
Задолженность не менее 500 тыс. рублей.
-
Просрочка обязательства свыше 3 месяцев.
При этом, к примеру, банк может обратиться до взыскания долга в судебном порядке. После истечения трехмесячного срока со дня направления требования о досрочном возврате всей суммы кредита.
Как объявить себя банкротом по кредитам: этапы банкротства
Для того, чтобы гражданин мог объявить себя банкротом по кредитам, ему нужно собрать необходимые документы и направить заявление и документы в арбитражный суд. Составление заявления и сбор документов лучше осуществлять под контролем опытных юристов.
Первым делом суд рассмотрит заявление о банкротстве на предмет установления признаков финансовой несостоятельности.
Если заявленные в документе доводы подтвердятся – суд признает гражданина банкротов и возбуждает соответствующее производство.
С этого момента:
-
Прекращается взаимодействие с коллекторами, приставами, банками и прочими кредиторами.
-
Зарываются исполнительные производства, снимаются аресты, ограничения со счетов и имущества.
-
Останавливается начисление штрафов, пени, процентов.
-
Начинает действовать и ряд ограничений, связанных с распоряжением имуществом, деньгами и личными счетами.
Процесс объявления гражданина банкротом по кредитам включает в себя 2 стадии:
-
Реструктуризация долга. Вводится в случаях наличия у должника постоянного дохода для определения финансового положения и разработки плана погашения задолженности. При этом блокируются все штрафы, пени и проценты, а финансовым управляющим совместно с кредиторами решается вопрос об утверждении графика погашения задолженности. Положительный результат реструктуризации: погашение долга и восстановление платежеспособности гражданина. Отрицательный: переход к реализации имущества.
-
Реализация имущества. Вводится в случае, если реструктуризация долга не дала желаемого результата. Или же у должника отсутствует какой-либо доход, за счет которого возможно погашение долгов. Результат лишь один: продажа имущества, закрытие всех возможных долгов и списание оставшихся.
Читайте подробнее: Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц.
Последствия банкротства
В части негативных последствий у обывателей муссируется множество самых разных и подчас диких мифов. Граждан, решивших объявить себя банкротом по кредитам, пугают самыми разными последствиями.
Большинство таких слухов не более чем провокация.
Законом установлены следующие ограничения для граждан, признанных банкротами:
-
Обязанность в течение 5 лет информировать банки о статусе банкрота при получении кредитов.
-
Запрет на повторное банкротство на 5 лет.
-
Ограничение на участие в управлении юридическим лицом на 3 года (для отдельных категорий, таких как кредитные организации, страховые компании – от 5до 10 лет).
Все! Никаких иных ограничений успешно обанкротившийся гражданин не получает! Он может быть самозанятым или ИП, работать, покупать имущество и т.д.
И последствия, согласитесь, не настолько фатальны для большинства граждан, чтобы не решаться объявить себя банкротом. Неужели лучше ь бесконечные прятки от банков вместо списания долгов?
Остались вопросы? Звоните нам или пишите прямо сейчас! Оставьте свою заявку нашим юристам и они расскажут вам, как объявить себя банкротом по кредитам и что для этого нужно.
